L’assurance propriétaire est indispensable de nos jours. Les propriétaires qui louent une propriété résidentielle (maison, chalet de vacances, appartement) pour la première fois peuvent supposer que leur assurance habitation couvrira tous les coûts en cas de catastrophe naturelle, d’accident ou d’autres événements dommageables. C’est une erreur de débutant.
En cas de sinistre, un contrat d’assurance doit être effectif afin de souscrire à l’assurance propriétaire. Ces assurances vous aideront pour tous les dégâts et les multirisques présents dans votre propriété.
L’acheteur a différentes raison d’acheter un bien immobilier. Que ce soit acheter une maison, louer un immeuble, etc.
Ce qu’il faut savoir sur l’assurance propriétaire
L’assurance propriétaire ne couvre pas un logement qui n’est pas occupé par son propriétaire, c’est pourquoi vous avez besoin d’une assurance propriétaire. Les couvertures de base de l’assurance propriétaire sont les dommages matériels, la perte de revenus locatifs due à l’inhabitabilité temporaire d’une propriété et la protection de la responsabilité civile. Des avenants supplémentaires peuvent être souscrits pour couvrir la perte de revenu lorsqu’un locataire ne paie pas son loyer, les dommages causés par une inondation, les dépenses encourues pour la mise en conformité d’un bâtiment après qu’il ait été endommagé, et plus encore.
Pourquoi ai-je besoin d’une assurance propriétaire ?
Il est probable que votre police ne couvre que les maisons occupées par leur propriétaire. Si vous louez à une tierce personne, la couverture ne s’applique plus. De plus, comme les locataires ne sont pas tenus responsables lorsqu’un gros appareil électroménager ne fonctionne pas ou fonctionne mal, qu’une personne se blesse sur la propriété (sans qu’il y ait faute du locataire), qu’un incendie de forêt endommage ou détruit votre maison, ou que des cambrioleurs vident tout simplement les lieux, cela signifie que vous pourriez être laissé à sec pour ces malheurs ou d’autres causés par les humains ou Dame Nature. C’est là qu’intervient l’assurance des propriétaires. Ces polices existent sous toutes les formes et dans toutes les tailles. Avant de commencer à comparer les prix, réfléchissez à ce que vous devez couvrir et protéger dans votre propriété locative.
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Que couvre l’assurance propriétaire ?
Une bonne police d’assurance propriétaire complète comprend trois protections de base :
Dommages aux biens – Il s’agit d’une couverture dans le cas où le bien immobilier ou les meubles subissent une catastrophe naturelle, un incendie, un dysfonctionnement électrique/gazier, un tremblement de terre, du vandalisme ou des locataires irresponsables. Si possible, essayez d’obtenir une police qui offre le coût de remplacement au lieu de la valeur réelle en espèces (surtout si les installations et le mobilier sont anciens) ou une somme forfaitaire prédéterminée en espèces.
Assurance perte de revenus locatifs / défaut de paiement des loyers – Si un événement rendait votre propriété totalement inhabitable (moisissures graves, termites, infestation de rats ou glissement de terrain), cette garantie prévoit un remboursement temporaire des loyers pour couvrir les sommes que vous auriez perçues si des locataires avaient pu occuper la propriété.
Protection de la responsabilité civile – Il s’agit d’une couverture pour les frais médicaux ou juridiques qui pourraient s’ensuivre si le locataire ou un visiteur subit une blessure en raison d’un problème d’entretien de la propriété (comme des allées glacées, un effondrement architectural ou une ruche d’abeilles hors de contrôle).
Il se peut également que les souscripteurs fassent référence à différentes formules comme DP-1, DP-2 ou DP-3 (DP signifie « biens d’habitation »). Chacune de ces formules fait référence à différents niveaux de couverture, la DP-1 étant la plus basique et la DP-3 la plus complète.
Couverture supplémentaire
Il existe plusieurs avenants courants qui peuvent accompagner les polices d’assurance des propriétaires. Ils ne sont pas aussi essentiels que les dispositions clés mentionnées ci-dessus, mais ils peuvent s’avérer utiles et vous faire économiser de l’argent à long terme.
Assurance revenu garanti – Elle couvre le propriétaire si un locataire ne paie pas son loyer un mois donné (ou ne le paie pas du tout).
Assurance contre les inondations – Comme de nombreuses polices d’assurance pour propriétaires ne couvrent pas les dommages causés par les inondations liées aux catastrophes naturelles ou à la plomberie municipale, cette couverture vaut la peine d’être ajoutée si la propriété se trouve dans une zone inondable.
Couverture d’urgence – Si un locataire vous appelle pour réparer quelque chose, comme un lave-vaisselle qui fuit, ou s’il est accidentellement enfermé à l’extérieur de la maison, cette garantie peut couvrir une partie ou la totalité des frais que vous avez engagés pour vous rendre sur place et résoudre le problème.
Frais de construction supplémentaires – Cette garantie couvre les frais engagés pour la mise en conformité d’un bâtiment après qu’il a été endommagé.
15% : Montant par lequel l’assurance du propriétaire est généralement plus chère que l’assurance des propriétaires.
Combien coûte l’assurance propriétaire ?
Les prix peuvent varier considérablement en fonction de l’endroit où vous vivez, de l’âge de votre maison et d’autres facteurs. Cependant, les propriétés locatives étant plus sujettes aux dommages et aux incidents, vous pouvez vous attendre à payer environ 15 % de plus pour une assurance propriétaire sur la même propriété.
Il existe également une relation inverse entre le prix de vos primes et la durée de mise en service du bien. Attendez vous à payer près du double en primes annuelles si vous louez votre maison pour seulement 12 semaines au lieu d’une année entière. Le raisonnement est le suivant : les locataires à court terme sont moins susceptibles de remarquer (ou même de mentionner) les problèmes d’entretien. Il est possible qu’ils soient plus négligents ou ne comprennent pas la disposition de la maison et l’emplacement de la plomberie, des supports porteurs ou du câblage électrique. Tout cela peut augmenter la probabilité de problèmes et le risque pour l’assureur.
Lorsque vous magasinez pour des polices, assurez vous de demander à votre fournisseur d’assurance habitation quelles sont les options de regroupement. Si vous souscrivez une assurance propriétaire et une assurance bailleur auprès de la même compagnie, vous pouvez bénéficier d’un rabais. L’assurance du propriétaire ne couvre pas les biens d’un locataire, il est donc sage de conseiller à votre locataire de chercher à obtenir une assurance du locataire.
Le fond du problème
Il est important de jeter un coup d’œil à votre police d’assurance habitation; avant de décider de louer une propriété. Ne présumez pas qu’elle couvrira les dommages et les responsabilités pendant que vous n’y habitez pas. Si vous voulez protéger votre maison tout en la louant, une assurance propriétaire est indispensable. Vous pouvez également suggérer à vos locataires de souscrire une assurance locataire, afin que leurs effets personnels soient couverts en cas d’accident.
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